数字化健康管理给保险风控增添新手段有哪些、保险数字化转型风险

新技术浪潮正在对健康保险产生全面而深刻的影响。近日，国内领先的数字化健康管理平台——妙健康对其自主研发的动态评估与干预系统进行了大版本迭代。健康管理过程中的数据监测和干预效果更加透明，全程与用户行为实时挂钩。准确高效地提供服务。这将有助于健康险从方案制定、数据监测、数据处理、健康促进管理服务的循环实施等多个维度为参保客户设计定制化的健康促进服务方案。具体来说，此次妙健康将H-健康风险分类管理平台和M-人工智能健康干预平台升级至3.0版本，可以为个人用户和企业客户提供数字化健康管理解决方案。尤其是在保险场景中，依靠健康指标数据分析和用户主动反馈行为数据，可以帮助保险公司实现健康险更精准的定价和动态风控。精准量化健康，提前消除可干预风险。健康对每个人来说都是一个多维度、动态的概念。在影响健康的众多因素中，既有不可干预的因素，如遗传因素、家族史、环境等，也有可干预的因素。因素，如运动、营养、睡眠和其他生活方式因素。对于健康管理，首先要利用风险评估模型筛选可干预因素，制定管理路径，生成个性化健康任务。在国外，有一家数字健康服务平台提供商——Dacadoo，总部位于瑞士苏黎世。它创建的健康评分系统（HealthScore）可以准确预测个人患病和死亡的风险。根据用户的健康评分反馈，鼓励用户不断调整自己的健康行为。这种量化健康的方式受到保险公司的青睐。相比之下，妙健康作为本土数字化精准健康管理平台，深耕健康管理领域多年，更了解国人的健康习惯和服务需求。也是国内第一家提出用数值来衡量用户健康状况的公司。妙健康不仅拥有与Dacadoo等优秀国际标杆接轨的科技创新能力，还在量化健康、健康评分系统方面拥有新特性和扩展功能，并推出了“AI健康云”开放平台保险场景科技能力。妙健康依托：妙+物联网健康大数据平台、H-健康风险分级管理平台和M-人工智能健康干预平台三大核心能力，形成完整的用户健康档案，对用户健康状况进行评估分级，制定差异化的健康管理方案。健康计划。 H平台利用AI对数据进行分析评估，给出健康指数H值。 M平台针对可干预的危险因素智能分配健康任务和健康服务，促使用户积累健康行为指数的M值。该服务与健康险融合后，原来单纯以保障为基础的风险后定位产品，可以逐步演化为基于用户健康行为的风险预测产品，注重前期风控，彻底改变运营逻辑保险。此次，H平台和M平台升级到3.0版本后，H值和M值的联动进行了更新升级，让健康风险预测更加精准。 H值的作用也是量化健康状况。利用NLP健康知识图谱和AI算法对用户通过主动数据上传和问卷调查输入的健康数据进行分析，最终得到0到1000分的综合健康评分。但是，它包括无法执行的计算。通过干预健康因素得到的静态分数和可干预的健康危险因素对应的动态分数可以更真实地衡量健康状况。

M值反映了用户对健康管理的依从性。针对可干预的危险因素，妙健康为用户提供专属的健康计划，包括不同阶段、时期的健康任务和目标。用户完成行为改变后，可以签到并记录。累积M值。当用户的M值积累到一定程度时，健康行为改善，H值可以增加。反之，H值就会降低，达到科学有效的实时反馈和健康促进。开放AI健康云，重塑保险价值链放眼全球市场，保险行业正在加大数字化转型力度。数字技术继续渗透保险价值链。保险公司与科技公司联手共同发展健康险业务已成为趋势。数字技术也不断渗透到产品设计、场景拓展、客户运营、风险定价等方面，以定价、分销、承保、理赔服务等节点的智能化运营，重塑健康险商业模式。基于上面提到的AI健康云，妙健康可以为保险公司提供数据驱动的用户生命周期管理，比如推出“ABCDS”计划，针对保险业务从获客、推广的不同阶段，成熟度，下降到流失。提供相应的解决方案，提升智能保险管理能力。同时，还可以聚合生态内外的资源平台，提供APP、小规模服务等多场景服务和运营，以及全方位的线上线下推广和营销。最重要的是，保险公司可以自由选择和接入妙健康提供的健康数据接口、用户行为监测、健康干预、服务记录、评估记录等模块，逐步提升自身的健康管理能力。借助用户的动态“健康档案”数据情况，满足后续客户运营、新品开发、产品定价等各种需求。例如，针对保险代理人渠道，妙健康帮助保险公司打造在线培训系统，提高代理人的健康意识，让他们了解健康管理服务对保险产品的价值，并提供健康监测一体机和AI健康管家服务等行业开发工具。邀请用户进行健康监测、健康评估等“健康”话题线下，保险销售人员可以邀请客户来到妙健康·加拿大健康管理中心会场，现场进行全面的健康风险筛查和评估，完成场景营销，达成共识。客户转化，提高履约率对于转化的保单客户，我们将提供最大限度的健康服务支持，满足用户购买健康保险产品以求健康、保障健康的初衷。高频次、个性化的健康管理服务还可以提高客户满意度和粘性。在新技术的支持下，健康保险将与健康管理服务形成协同效应，渗透到客户生活的每一个细节，推动多元化的产品设计和服务，突破原来单一的营销方式、薄弱的客户服务体系、保险产品。红海竞争等困难。截至目前，已有多家保险机构与妙健康达成合作，不仅增加了各自的市场机会，也充分促进了优势资源的聚集。商业健康保险和健康管理服务虽然利益相同，但都需要更多地获取用户的个人医疗健康数据和行为数据，以增强市场运营的竞争力。海量保险数据不仅涉及保险公司利益和消费者个人隐私，还涉及国家安全。因此，保险机构应将保险数据安全提升到战略高度，选择可靠的第三方平台进行合作。像妙健康这样通过国家安全三级认证的智能健康管理系统可能更值得信赖。

未来，随着商业健康险市场不断壮大、行业不断规范，健康险的功能定位将更加清晰，不同人群的健康保障需求将更加细化，科技创新的趋势将会更加明显，这将进一步促进健康保险的发展。在风控定价、服务效率、销售方式等方面进行创新和发展。保险公司利用专业的数据分析方法，为用户提供差异化的健康保险计划，也满足了客户对服务透明化和主动选择的需求。优质的服务可以为更多人营造品牌认同感，提高客户忠诚度。最终形成良性循环。